قواعد الافصاح عن أسعار المنتجات التمويلية

قواعد الافصاح عن أسعار منتجات البطاقات الائتمانية

أمثلة توضيحية لحساب معدل النسبة السنوي APR بناء على الحد الائتماني لكل بطاقة ائتمانية

أخر تحديث في 2024/01/14

بطاقة بلاتينيوم و إنفينيت الفرسان الائتمانية

المثال الحد الائتماني المفترض معدل النسبة السنوي (APR) معدل الربح السنوي للتمويل الحد الأدنى للسداد عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق*
1 20,000 ريال 35.32% 26.40% 5% 177 شهر
2 50,000 ريال 35.16% 26.40% 5% 151 شهر
3 75,000 ريال 34.95% 26.40% 5% 167 شهر

بطاقة بلاتينيوم الائتمانية

المثال الحد الائتماني المفترض معدل النسبة السنوي (APR) معدل الربح السنوي للتمويل الحد الأدنى للسداد عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق*
1 10,000 ريال 35.60% 23.88% 5% 77 شهر
2 20,000 ريال 29.65% 23.88% 5% 98 شهر
3 75,000 ريال 25.40% 23.88% 5% 140 شهر

بطاقة مصرف الراجحي سيجنيتشر أو سيليكتف الائتمانية

المثال الحد الائتماني المفترض معدل النسبة السنوي (APR) معدل الربح السنوي للتمويل الحد الأدنى للسداد عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق*
1 20,000 ريال 33.27% 23.88% 5% 98 شهر
2 50,000 ريال  27.58% 23.88% 5% 128 شهر
3 75,000 ريال 26.30% 23.88% 5% 140 شهر

بطاقة إنفينيت الائتمانية

المثال الحد الائتماني المفترض معدل النسبة السنوي (APR) معدل الربح السنوي للتمويل الحد الأدنى للسداد عدد الأشهر حتى سداد الرصيد المستحق*
1 75,000 ريال 26.97% 23.8n 5% 140 شهر
2 100,000 ريال 26.19% 23.8n 5% 149 شهر
3 150,000 ريال 25.40% 23.8n 5% 162 شهر
*إذا تم سداد الحد الأدنى من كل شهر، فسيستغرق "عدد الأشهر" المحددة في الجدول لكل منتج لسداد كامل المديونية، مع مراعاة معدل الربح المضاف كل شهر. *معدل النسبة السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

حساب المستقبل الادخاري

مثال توضيحي:

نوع الادخار الاستقطاع الشهري المدة هامش الربح المتوقع* قيمة الربح المتوقع بنهاية المدة إجمالي الادخار مضافا إليه الربح المتوقع  نسبة المشاركة في الأرباح
قصير 1,500 ريال 12 شهر 2.23% 218 ريال 18,218 ريال  60%
طويل 1,000 ريال 60 شهر 4.77%  7,756 ريال  67,756 ريال

AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف

*قد تختلف المعدل السنوي المكافئ حسب الفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه .وهو عائد غير ثابت قابل للتغيير ويتم إعلانه بشكل دوري للعملاء على القنوات الإلكترونية للمصرف

حساب حصاد الادخاري"الحد الأدنى للرصيد الشهري"

مثال توضيحي: 

الحد الأدنى لإحتساب الارباح مدة الادخار هامش الربح المتوقع* عدد السحوبات المسموح بها خلال الشهر  نسبة المشاركة في الأرباح
5,000ر.س - 299,999ر.س شهر 2.40% / سنة مفتوح  60%
300,000 ر.س - 999,999 ر.س شهر 2.75% / سنة مفتوح
1,000,000 ر.س - 2,999,999 ر.س شهر 3.00% / سنة مفتوح
3,000,000 ر.س وأكثر شهر 3.50% / سنة  مفتوح

AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف

*قد تختلف المعدل السنوي المكافئ حسب الفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه .وهو عائد غير ثابت قابل للتغيير ويتم إعلانه بشكل دوري للعملاء على القنوات الإلكترونية للمصرف

حساب حصاد الادخاري"الحد الأدنى للرصيد اليومي"

مثال توضيحي: 

الحد الأدنى لإحتساب الارباح مدة الادخار هامش الربح المتوقع* عدد السحوبات المسموح بها خلال الشهر  نسبة المشاركة في الأرباح
5,000ر.س - 299,999ر.س شهر 1.40% / سنة مفتوح  60%
300,000 ر.س - 999,999 ر.س شهر 1.75% / سنة مفتوح
1,000,000 ر.س - 2,999,999 ر.س شهر 2.00% / سنة مفتوح
3,000,000 ر.س وأكثر شهر 2.50% / سنة  مفتوح

AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف

*قد تختلف المعدل السنوي المكافئ حسب الفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه .وهو عائد غير ثابت قابل للتغيير ويتم إعلانه بشكل دوري للعملاء على القنوات الإلكترونية للمصرف

حساب المليون الادخاري:

مثال توضيحي:

الحد الأدنى لإحتساب الارباح مدة الادخار هامش الربح المتوقع* عدد السحوبات المسموح بها خلال الشهر نسبة المشاركة في الأرباح
1,000 ر.س وأعلى شهر 0.05% / سنة مفتوح 60%

AER: هو المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف.

*قد تختلف المعدل السنوي المكافئ حسب الفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه .وهو عائد غير ثابت قابل للتغيير ويتم إعلانه بشكل دوري للعملاء على القنوات الإلكترونية للمصرف

منتج عوائد الاستثماري:

المدة معدل الربح المتوقع*
عند الاستحقاق  		 معدل الربح المتوقع*
التوزيع الشهري		 معدل الربح المتوقع*
الأرباح المقدمة		 الحد الأدنى لرصيد الاستثمار
3 أشهر 5.10% - - 50,000 ريال
6 أشهر 5.05% 4.30% 4.15%
9 أشهر 5.02% 4.45% 4.20%
12شهر 
 5.00% 4.75%
 4.55%

 *المعدل السنوي المكافئ ، وهو عبارة عن رقم يوضح معدل الربح المتوقع في الحساب إذا تم دفع الربح لمدة عام كامل وتضاعف.

*قد يختلف المعدل السنوي المكافئ حسب الفترة الزمنية المختلفة عن المثال أعلاه. وهو عائد غير ثابت قابل للتغيير ويتم إعلانه بشكل دوري للعملاء على القنوات الإلكترونية للمصرف.

التمويل الشخصي

الاحكام و التعاريف
الاحكام
يخضع التمويل والتكاليف الأخرى ذات الصلة للقوانين واللوائح والمتطلبات التنظيمية.
التعاريف
معدل الربح السنوي معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد التي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساوية للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاح للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو أول دفعة منه متاحاً للمستفيد
مبلغ التمويل مبلغ التمويل الممنوح للعميل
الاستحقاق الاستحقاق التعاقدي للتمويلات / منتجات التوفير المدرجة في الميزانية الممنوحة / المأخوذة من / إلى العميل. هذا هو تاريخ الدفع النهائي للتمويل / منتجات الادخار عند هذه النقطة يجب دفع رأس المال (وجميع الأرباح المتبقية).
مبلغ السداد الشهري ممبلغ القسط الذي يتعين على العميل دفعه للمصرف كل شهر حتى يتم سداد الدين.

مثال توضيحي
مبلغ التمويل الاستحقاق بالسنوات معدل الربح السنوي مبلغ السداد الشهري
100,000 5 سنوات 5.50% 1,901
مثال توضيحي
مبلغ التمويل الاستحقاق بالسنوات معدل الربح السنوي مبلغ السداد الشهري
90,000 4 سنوات 5.47% 2,063
مثال توضيحي
مبلغ التمويل الاستحقاق بالسنوات معدل الربح السنوي مبلغ السداد الشهري
150,000 3 سنوات 5.67% 4,479

تمويل السيارات

معدل الربح السنوي APR:

معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد التي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساوية للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاح للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو أول دفعة منه متاحًا للمستفيد.

مثال توضيحي:

نوع التمويل مبلغ التمويل مدة التأجير الدفعة المقدمة معدل النسبة السنوي القسط الشهري
الأسطول 250,000.00 ريال 5 سنوات 0% 21.08%
 6,458.33 ريال

مثال توضيحي:

نوع التمويل مبلغ التمويل مدة التأجير الدفعة المقدمة معدل النسبة السنوي القسط الشهري
الأسطول 5,000,000 ريال 5 سنوات 0% 21.08%
 129,166.67 ريال

مثال توضيحي:

نوع التمويل مبلغ التمويل مدة التأجير الدفعة المقدمة معدل النسبة السنوي القسط الشهري
الأسطول 10,000,000ريال 5 سنوات 0% 21.08% 258,333.33 ريال
 

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

 

مبلغ التمويل:

ينص العقد على مبلغ التمويل الذي ستحصل عليها بالإضافة إلى فترة سداد الأقساط وذكر قيمتها وموعد استحقاق هذه الأقساط. كما تشمل البيانات تكلفة الحصول على التمويل من حيث معرفة معدل كلفة التمويل المحددة والرسوم الإدارية.

مدة التأجير:

مدة العقد المتفق عليها بين الطرفين والتي توضح تاريخ بداية العقد وانتهائه مع التزام الطرفين ببنود العقد

مبلغ السداد ( الأجرة ) الشهري:

هذه الدفعات يتم إقرارها في العقد، والمستأجر ملزم بسدادها في مواعيد الاستحقاق المحددة. كما يجب أن يتضمن العقد جدولًا لأقساط السداد، تُوضّح فيه قيمة أجرة الأصل، وقيمة حق التملك منفصلين، على ألا يقل القسط لأية مدة عن أجرة الأصل لتلك المدة في العقد.

مبلغ الدفعة الأخيرة :

مبلغ الدفعة التملك يصل الى %50 من سعر السيارة هو اختياري اختيار دفعة التملك عند نهاية التأجير يقلل مبلغ الدفعات الشهرية ولكنه يجب أن يكون مبلغ دفعة التملك متوفراً معك في نهاية التأجير.

تمويل عقاري

معدل النسبة السنوية APR:

هو معدل الخصم التي تستحق بموجبه القيمة الحالية لجميع المدفوعات والأقساط من المُمَول والذي يُمثل إجمالي المبلغ مستحق السداد من المُمَول والذي يعادل القيمة الحالية لجميع المدفوعات الخاصة بمبلغ التمويل المُتاح إلى المُمَول بحلول التاريخ الذي سيجري فيه إتاحة مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه إلى المُمَول. ونصت على ذلك المادة 81 من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل. وبشكل مُبسط، يُحتسب معدل النسبة السنوية من خلال إضافة جميع الرسوم المدفوعة مُقدمًا والتكاليف والعمولات المحصلة من العملاء والمُحتسبة سنويًا. يتعين حساب معدل النسبة السنوية ويجري عرضه باستخدام نقاط النسبة المئوية بحد أدنى نقطتين أساسيتين مع تقريب نصف النقاط الأساسية إلى أقرب نقاط أساسية كاملة.

مثال توضيحي:

قيمة العقار نسبة التمويل إلى القيمة ** نسبة ثابتة أو متغيرة * معدل النسبة السنوية اعدد سنوات الاستحقاق *** نوع السداد مبلغ السداد الشهري رسوم السداد المُبكر
500,000 90% ثابتة 8.03%         10 سنة أصل المبلغ و الأرباح 6,000.00 أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية
750,000 90% ثابتة 8.14%            15 سنة أصل المبلغ و الأرباح 7,104.17 أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية
1,000,000 90% ثابتة 8.21%         20 سنة أصل المبلغ و الأرباح 8,316.67 أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

مبلغ التمويل:

مبلغ التمويل الممنوح للعميل والمثبت في الموازنة.

الاستحقاق:

الاستحقاق التعاقدي لمنتجات التمويل الممنوحة للعميل والمثبتة في الموازنة. ويكون هذا تاريخ الدفعة النهائية لمنتجات التمويل الذي يجري فيه سداد أصل المبلغ (وجميع الأرباح) المُتبقية.

مبلغ الدفعة الشهرية

مبلغ القسط الذي يتعين على العميل سداده للمصرف أو شركة التمويل كل شهر حتى سداد التمويل بالكامل.

القيمة السوقية للعقارات:

السعر الذي جرى التفاوض عليه بين المشتري الجاد والبائع الجاد في صفقة عادلة وشفافة بعد استيفاء معايير التقييم التي وضعتها المصارف. ولا يجوز أن تكون القيمة بسعر الإدراج الحالي أو المبلغ الخاص بأحدث عرض للعقار.

نسبة التمويل إلى القيمة:

نسبة التمويل التي يحددها المصرف أو شركة التمويل إلى قيمة العقار المشتري والمُحددة بصفتها القيمة السوقية للعقار

نوع السداد:

سداد الربح فقط أو كلاً من أصل المبلغ والربح أو غير ذلك

رسوم السداد المبكر:

رسوم يتعين على العميل سدادها إلى الجهة التمويلية في حالة سداد العميل للتمويل مبكرًا وقبل مدة الاستحقاق المجدولة للتسهيل الائتماني.

نوع المستند الرسوم
شهادة نقل وتحويل المديونية 100 ريال
شهادة إثبات المديونية 100 ريال

*الرسوم تستحق عند طلب العميل للمستند للمرة الثانية